CASE NOTES
他幫過哪些狀況？
三個健診現場的常見情況，已去識別化並調整細節，不指涉任何特定客戶或商品。
35 歲雙薪家庭・剛買房・孩子 3 歲
房貸 800 萬，壽險只有公司團保 100 萬
兩人都覺得「有保醫療險就好」，攤開總覽表才發現身故缺口超過 1,500 萬。預算又不寬裕。
處理方向：先用定期型壽險把房貸期間蓋住，年繳增加有限；醫療險維持不動，三年後再檢視。
48 歲自營商・保單 8 張
買了很多，卻在最需要的地方最薄
三張儲蓄型保單年繳合計 30 多萬，實支實付醫療雜費額度卻只有 5 萬，一次自費手術就超過。
處理方向：儲蓄型保單不解約、不減額，先評估已繳年期；補實支實付額度與一次給付型重疾，年繳預算重新分配。
58 歲夫妻・退休前 5 年
健診結果：保障已經夠了，不用再買
孩子已獨立、房貸繳清、存款足夠，身故缺口為負數。原本是被別家業務員說「退休要再加保」而來確認。
處理方向：不加保。改做兩件事：整理受益人與繳費方式、把保單清單交給子女一份。
👉 小結：三個案例只有一個需要多買。健診的價值在於「排序」跟「該不該」，不在於賣出多少。